在P2P行业每年债权排队都在春节前后，投资者热情高涨，理财的资金比较充裕，但中国人素有“正月不借钱”的观念，优质债权却比较稀缺。

中国人素有“正月不借钱”的观念，道理很简单，借款人少了，那些理财人的钱就没有人用了?相应的债权就会紧张;所以一到每年的农历年正月是民间借贷的一个休整期，大约一个月的时间是借贷行业的低谷，对于理财人来说这是一个较佳的理财时机，抓住了这个时间就锁定了财富增值机会，理财宜早不宜晚!

P2P债权不是想有就能有

按照P2P行业的“基本法”，2016年8月24日银监会等部门正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确了P2P网贷是专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构，P2P平台定位是信息中介，不能用自有资金放贷，P2P平台必须先有借款人，出借人才能出借资金，也就是P2P平台需要先有债权。如果没有借款人，没有债权，平台形成的借贷关系就不合法，甚至是虚假债权。

优质债权的形成是一个复杂、难度较大的过程，首先需要获取大量借款人，借款人的获取一般有几个方式：一是通过大量业务员地推，二是通过网络获取，三是其他机构直接提供(合作)获取;借款人获取之后需要风控部门根据风控规则进行层层筛选，筛选出符合借款条件的借款人，形成优质债权。

一、什么是债权排队?

债权排队，简单来说就是由于P2P市场优质的债权稀缺、供需比例不均，导致债权供不应求的现象，一般出现在农历新年后。

二、为什么会出现债权排队现象?

1、和中国人的传统观念有关

中国人素有“正月不借钱”的观念，借款人少了，相应的债权就会紧张，而由于中国人春节的效应，产生大量消费，手上资金比较充裕，这样就产生了理财资金比较多，优质债权比较少;

2、行业季节性特征

年后借款人较少，致使P2P行业出现每年二三月份为民间借款淡季的季节性特征，一般会持续一个多月左右;

警惕有大量债权的平台

面对债权排队现象，出借人很容易忽略平台项目的质量从而选择一些不规范、少人气、表面上有大量债权的平台。理论上来说，一些小规模的P2P平台，承接的大多是高风险项目，譬如借款人有信用瑕疵，或曾有借款逾期的不良记录等。

对于目前出现的大量“债权排队”现象，出借人应该注意，要特别关注那些在农历正月仍能保有大量不明来源债权的公司，注意其债权评估及风控的标准是否有所放松，以避免投资出现风险，甚至损失。假如你发现，你所投资的平台，拥有无限的债权，取之不尽用之不竭，那么你就一定要思考其中的奥秘了!

“债权排队”是每年农历新年后行业普遍出现的问题，较大P2P机构比如宜信、恒昌等每年都会在这个时期出现债权排队现象。这与中国人“正月不借钱”的传统借款观念相关，这在一定时期内加剧了债权供不应求的局面;“债权排队”现象也是企业坚持严格风控与信审后所出现的客观结果。

对债权排队现象，恒昌公司创始人兼CEO秦洪涛曾经表示：“宁可少赚一些服务费，也不可以放松对借款人的审核和把控，为的是出借人借出去的每一笔钱，将来都可以完整的收回来，保证每一位出借人的本金与收益。”

去伪存真更利于行业健康发展

一方有资金需求，一方有资金闲置，把从未接触过的双方进行一个优势上的互补，通过互联网金融平台进行完美对接，这就是P2P。按照这个定义，P2P是一个非常有价值的金融创新产品，既解决了小微企业融资的问题，又可以让出借人获得较高的收益，但由于金融资产获取成本高，风控难度大，很多玩家在没有优质资产的情况下，甚至根本就没有资产端的情况下玩起了P2P，导致了大量的平台搞成信用中介甚至是庞氏骗局。行业乱象层出不穷，导致了现在不停暴雷的局面。

近几年国家连续出台一系列重要监管文件，不管是P2P总的法规体系“1+3”(即“一个办法三个指引”)、108条《P2P合规检查问题清单》，还是175号文，以及正在流传的1号文，都是行业具体规范的整顿或监管文件。

不管是P2P总的法规体系“1+3”(即“一个办法三个指引”)、108条《P2P合规检查问题清单》，还是175号文，以及正在流传的1号文，都是行业具体规范的整顿或监管文件，是行业规范发展的利好，每个监管文件的出台都是对行业合规平台的支持、对投资人、出借人、从业者的保护。

相信P2P整顿之后，整个网贷行业的二八效应将更加显著，将加剧行业格局的重塑。业内人士表示，P2P网贷风险专项整治和网贷平台的整治和出清将推动行业更健康的发展。在这个去伪存真的过程中，行业合规企业将会获益，投资人对网贷行业的认识也将获得提升。