网贷额度根据什么来的?
1、个人信用状况
目前大部分网贷平台都已经接入了人行征信,对于网贷平台而言,在借贷活动中,第一件事往往就是查询用户个人征信,了解用户个人的信用状况,分析放贷的风险。网贷机构对征信的考察主要可分为以下几点:
1)还款记录
按时还款作为信贷活动最基本也是最重要的诚信原则,是判断用户的还款愿意和还款能力的重要指标。对于经常性逾期的用户,放款机构往往会认为用户还款能力不足或存在恶意拖欠等行为,对于贷款的申请有负面影响,可能会出现额度低、利率高等情况,更为严重者,将直接拒贷。
2)查询记录
查询记录主要有信用卡审批、贷款审批、担保资格审查、贷后管理,其中除了贷后管理是中性性质,其他三种都是硬查询。如果用户短期内频繁的申请信用卡/贷款,就会导致征信报告上的硬查询记录过多,会让网贷平台认为用户资金紧张,会对网贷的批核及授信额度带来负面影响。
3)负债情况
负债是贷款审批的一个重要参考因素,特别是当申请人的个人收入并不高的情况下,负债过高的情况,贷款审批可能会被拒,或者申请下来的额度很低。
4)征信白户
对于之前从没有在接入人行征信的借贷平台申请信用卡/贷款,称之为征信“白户”。此类用户,因为个人征信报告没有信贷数据,因此,同等条件下,申请的额度往往比那些有正常还款记录的用户额度低。
2、个人还款能力
在借贷活动中,还款能力考察是必不可少的,放款机构往往要求用户有稳定的工作或稳定合法的收入来源,这些才能确保用户能稳定持续的还款。如一些贷款机构不对在校学生开放申请,或者一些高危行业,申请贷款往往是非常难。
当然,对于一些自由职业者、家庭主妇等,可以通过提供一些能证明自身还款能力的佐证材料,如银行流水、收入证明、房产、车产等,来提高网贷的贷款额度。
3、风控政策
网贷额度的多少,往往也和放款机构本身的风控政策有关,对于一些大平台而言,其掌握的数据更多,技术更为强大,放款额度政策也就更为精细,能够给予的额度也会更高。
总而言之,除了受上述三个原因的影响外,网贷平台的放款还需结合用户的个人资质进行综合评估,而不只是单单看某一个方面的影响。但是一般来说,个人信用记录,还款能力强,负债不高的情况下,往往贷款额度会相对高一些。
网贷循环额度什么意思?
网贷循环额度其实就是指该网贷的额度是可以循环使用的,客户在申请了该网贷产品后,在规定的授信期限内,可以反复支用额度,随借随还,还完款后额度通常就会恢复,客户也就可以继续去借款。
比如某网贷产品授信期限三年,客户贷款一万元,那在这三年内,客户可以循环使用这一万额度。像借了三千之后,可贷额度还剩七千,客户可同时再用这七千额度去借一笔款。而之前贷的三千额度在按时还完款之后,也就会恢复,如果之前的七千额度没有使用,那额度恢复之后,就又会变成一万。
当然,授信期限一到,额度也就失效了,客户也就无法再使用了。如果客户还想继续借款,只能重新去申请。
网贷市场里有很多循环贷款产品,像借呗、有钱花满易贷、招联好期贷、安逸花等等,额度都是可以循环使用的。